تقنيه

استحوذت شركة الخدمات المصرفية المفتوحة على 601 مليون دولار لتعزيز منصة الإقراض الاستهلاكية القائمة على الذكاء الاصطناعي

بعد بداية بطيئة في المملكة المتحدة وأوروبا ، بدأت الخدمات المصرفية المفتوحة في اللحاق بشركات التكنولوجيا المالية ، التي تستخدم واجهات برمجة التطبيقات للوصول إلى البيانات والقضبان المصرفية واستخدامها كبديل لشبكات الائتمان التقليدية لبناء المنتجات.

الآن ، تضاعف خدمة الإقراض الاستهلاكي التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها والتي تسمى Abound طموحاتها في الفضاء من خلال جمع أموال ضخمة لتغذية أعمالها القائمة على الخدمات المصرفية المفتوحة. جمعت الشركة الناشئة 500 مليون جنيه إسترليني (601 مليون دولار بأسعار اليوم) – الأموال التي ستستخدمها للمساعدة في تمويل القروض ، وجلب المزيد من العملاء إلى نظامها الأساسي ، والاستثمار في تقنيتها ، التي تجمع بين البيانات المصرفية المفتوحة وخوارزميات التعلم الآلي لبناء ما يعتقد Abound أنه “درجة ائتمانية” أفضل للمتقدمين. لاستكمال عرضه المباشر إلى المستهلك في المملكة المتحدة ، تخطط Abound أيضًا للتوسع كخدمة B2B في أوروبا ، والتي تقوم ببناء إطارها المصرفي المفتوح ، PSD2.

قال الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك جيرارلد تشابيل في مقابلة ، الذي وصف بيانات المعاملات المصرفية التي يستخدمها Abound لبناء ملفات تعريف المخاطر والإقراض القائمة على الذكاء الاصطناعي ، على غرار “الأشعة السينية المالية . ” هذه بدورها تساعد وفرة “فهم القدرة الحقيقية على تحمل التكاليف” عندما يتعلق الأمر بالقروض.

يأتي صعوده في نفس الوقت الذي نشهد فيه الكثير من النشاط حول الخدمات المصرفية المفتوحة. في العام الماضي ، استحوذت Visa على مطور الخدمات المصرفية المفتوحة Tink ، مع توفير قضبان API لآلاف البنوك ، بأكثر من 2 مليار دولار. موفر رئيسي آخر للسكك الحديدية ، TrueLayer ، تم جمعه مؤخرًا بأكثر من 1 مليار دولار (تم منحه في عام 2021 …). وفي الوقت نفسه ، فإن Token.io و Vyne ، على غرار Abound ، أمثلة على الشركات الناشئة التي تبني تطبيقات أكثر تحديدًا على المعايير المصرفية المفتوحة (على التوالي المدفوعات من شخص إلى شخص والخدمات التجارية).

يشمل تمويل Abound الجديد كلاً من الديون وحقوق الملكية: مع بنك Citi الأمريكي بالإضافة إلى عملاء Waterfall Asset Management الذين يقدمون جزء الدين ؛ و K3 Ventures و GSR Ventures و Hambro Perks توفر حقوق الملكية.

كما هو معتاد في إقراض الشركات الناشئة ، فإن الغالبية العظمى من 601 مليون دولار هنا عبارة عن ديون ، والتي سيتم استخدامها للإقراض ؛ سيتم استخدام جزء الأسهم الأصغر للاستثمار في الأعمال التجارية نفسها. لا تفصح شركة Abound عن التقييم ، ولكن بالنسبة لبعض السياق ، أكد تشابيل أن الشركة الناشئة ، التي كانت تُعرف سابقًا باسم Fintern.AI (والتي لا تزال اسم الشركة الأم من الناحية الفنية) ، قد جمعت سابقًا أقل من 11 مليون دولار من حقوق الملكية وحوالي 60 مليون دولار للإقراض.

بشكل أكثر وضوحًا ، سبب المبلغ الكبير الذي تم جمعه هنا هو أن Abound شهد زيادة في الاهتمام منذ إطلاقه في عام 2020.

خدمتها – تعتمد على قروض تتراوح بين 1،000 جنيه إسترليني و 10،000 جنيه إسترليني ، مع إمكانية تمديد خيارات السداد لمدة 5 سنوات (على الرغم من أن متوسط أقساط السداد كان من 2.5 إلى 3 سنوات) ، مع معدلات فائدة تضمن الشركة أقل من تلك التي تقدمها البنوك (حاليًا هي كذلك) 24.8٪ APR) – ينمو بمعدل 30٪ شهريًا ؛ أصدرت قروضاً لأكثر من 150.000 عميل حتى الآن ؛ وتقول إنها في طريقها لإقراض مليار جنيه إسترليني (1.2 مليار دولار) بحلول عام 2025.

كل هذا لا يشير فقط إلى حالة الاقتصاد اليوم ، ولكن أيضًا عن حالة التكنولوجيا المالية. نعم ، القروض مطلوبة بالتأكيد من المستهلكين العاديين في الوقت الحالي لتكملة دخلهم الشهري المعتاد. ولكن من الجدير بالملاحظة أيضًا أن نرى كيف يتم قبول خدمات التكنولوجيا المالية الجديدة واعتمادها كوسيلة للحصول على تلك السيولة. بعبارة أخرى ، لم يعد استخدام البنوك والتطبيقات الجديدة لإدارة الأموال أمرًا جديدًا ؛ إنها مجرد طريقة أخرى ، وربما بالنسبة للبعض طريقة أفضل لإنجازها.

قال تشابيل إنه مؤسس مشاركته ميشيل توصل إلى فكرة بناء Abound منذ سنوات عندما كان كلاهما يعمل في الاستشارات الإدارية – Chappell في McKinsey وهو في EY – حيث عملوا مع عملاء خدمات مالية عملاقة يساعدون في بناء منتجات ائتمانية و العمل حول أسس العمل المصرفي المفتوح. رأى الاثنان أن إطار عمل واجهة برمجة التطبيقات (API) قدم فرصة واضحة لأولئك الذين يمكنهم فهم كيف وأين يمكن استخدامها ، على حد قوله.

قال “الائتمان الاستهلاكي معطوب للغاية”. “معظمها متجذر بعمق في التكنولوجيا من السبعينيات والثمانينيات.”

يتضمن هذا الترسيخ درجات ائتمان FICO ، والوصول إلى تلك البيانات التي تهيمن عليها شركتا Equifax و Experian لتحديد الجدارة الائتمانية. أضف إلى ذلك تجربة المستهلك السيئة بشكل عام فيما يتعلق بالقروض ، وحقيقة أننا رأينا الكثير من الاستغلال مع ممارسات القروض الجائرة ، ويمكنك رؤية الفجوة في السوق للحصول على منتجات أفضل تلبي احتياجات العملاء بطريقة أفضل.

ومن المفارقات أن الوضع الراهن لمنتجات القروض قد يكون في الواقع جيدًا بالنسبة للعديد من المستهلكين ، ولا سيما أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني ، كما أضاف ، ويمكن تصنيفهم بوضوح على أنهم حالات “رئيسية” أو “رهن الملاءة”. ومع ذلك ، فهو غير قابل للاستخدام عمليًا لأولئك الجدد في السوق ، أو ما يسمى بالمستهلكين “شبه المتميزين”. هناك حوالي 15 مليونًا من هؤلاء في المملكة المتحدة وحدها ، وفقًا لتقديرات تشابيل.

سيرفض معظم المقرضين طلبات القروض أو الائتمان من هؤلاء المستهلكين

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى